Меню

Кредитный капитал это капитальный ремонт

Кредитный капитал это капитальный ремонт

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Проект Постановления Правительства Российской Федерации «О порядке привлечения кредитных и (или) иных заемных средств собственниками помещений в многоквартирном доме на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме» (подготовлен Минстроем России 16.12.2015)

Досье на проект

В соответствии с пунктом 102 статьи 12 Жилищного кодекса Российской Федерации Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемый Порядок привлечения кредитных и (или) иных заемных средств собственниками помещений в многоквартирном доме на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

2. Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования.

Председатель Правительства
Российской Федерации
Д.Медведев

УТВЕРЖДЕН
постановлением Правительства
Российской Федерации
от 2015 г. №

ПОРЯДОК
привлечения кредитных и (или) иных заемных средств собственниками помещений в многоквартирном доме на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме

1. Настоящий Порядок определяет условия привлечения кредитных средств и (или) заемных средств на проведение капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах, а также условия и порядок предоставления государственной поддержки кредитования капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах за счет средств федерального бюджета (далее — государственная поддержка кредитования капитального ремонта).

2. Привлечение кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирных домах в соответствии с настоящим Порядком осуществляют следующие заемщики (далее — заемщик):

а) товарищество собственников жилья;

б) жилищно-строительный кооператив, жилищный кооператив или иной специализированный потребительский кооператив;

в) лицо, уполномоченное решением общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, при непосредственном управлении таким многоквартирным домом;

г) управляющая организация.

3. Решение о привлечении заемщиком кредитных (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирных домах, об определении существенных условий кредитного договора или договора займа, о получении заемщиком гарантии, поручительства по этим кредиту или займу и об условиях получения указанных гарантии, поручительства, а также о погашении за счет фонда капитального ремонта кредита или займа, использованных на оплату расходов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, и об уплате процентов за пользование данными кредитом или займом, оплате за счет фонда капитального ремонта расходов на получение указанных гарантии, поручительства, относится к компетенции общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме.

4. В повестку дня общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме о привлечении кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме могут быть включены следующие вопросы:

а) проведения капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме;

б) привлечения кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;

в) выбор российской кредитной организации, предоставляющей услуги по выдаче кредитных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;

г) существенные условия кредитного договора или договора займа на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме (далее — кредитный договор или договор займа) с российской кредитной организацией, в том числе:

сумма кредитного договора или договора займа;

валюта кредита или займа;

порядок исчисления процентов за пользование кредитными (заемными) средствами;

порядок возврата кредита (займа) и уплаты процентов за пользование кредитными (заемными) средствами;

право на частичное или полное досрочное погашение задолженности по кредиту (займу);

порядок изменения и расторжения кредитного договора или договора займа;

срок кредитного договора или договора займа;

д) определение лица, уполномоченного на заключение кредитного договора или договора займа;

е) условия и порядок погашения кредита или займа и об уплате процентов за пользование данными кредитом или займом за счет фонда капитального ремонта.

5. Решения общего собрания, принятые по вопросам, включенным в повестку дня общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме о привлечении кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме, оформляются протоколом общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме.

6. Выбор российской кредитной организации осуществляется с учетом наиболее выгодных для заемщика условий привлечения кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

7. На основании протокола общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме о привлечении кредитных и (или) заемных средств на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме заключается кредитный договор или договор займа.

8. Государственная поддержка кредитования капитального ремонта предоставляется в виде субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитному договору или договору займа, а также основного долга по кредитному договору или договору займа.

9. Правительство Российской Федерации определяет федеральный орган исполнительной власти и (или) юридическое лицо (далее — уполномоченный орган), который разрабатывает и утверждает порядок предоставления российским кредитным организациям субсидий, предусмотренных пунктом 8 настоящего Порядка, в том числе перечень документов и порядок их предоставления в уполномоченный орган для получения субсидий, а также устанавливает критерии отбора российских кредитных организаций для получения государственной поддержки, с учетом следующих минимальных критериев:

Читайте также:  Некоммерческая организация фонд капитального ремонта саратовской области

а) наличие у российской кредитной организации кредитного продукта, допускающего выдачу кредитов на цели капитального ремонта общего имущества многоквартирных домов;

б) заёмщиком по кредиту выступает лицо, определенное в соответствии с требованиями статьи 44 Жилищного кодекса Российской Федерации;

в) перечень услуг и (или) работ по капитальному ремонту общего имущества в многоквартирном доме и сроки проведения капитального ремонта общего имущества в таком доме определяются в соответствии с региональной программой капитального ремонта (в случае, если собственниками помещений в многоквартирном доме принято решение об определении размера ежемесячного взноса на капитальный ремонт в размере минимального размера взноса на капитальный ремонт, установленного нормативным правовым актом субъекта Российской Федерации).

10. Субсидии российским кредитным организациям на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитному договору или договору займа, а также основного долга по кредитному договору или договору займа, предоставляются в соответствии со сводной бюджетной росписью федерального бюджета в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год и плановый период, и лимитов бюджетных обязательств, утвержденных уполномоченному органу на указанные цели.

11. Контроль за соблюдением условий, установленных для предоставления субсидий российским кредитным организациям на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитному договору или договору займа, а также основного долга по кредитному договору или договору займа, возлагается на уполномоченное лицо и Федеральную службу финансово-бюджетного надзора.

Обзор документа

Предложено урегулировать вопросы привлечения кредитных и (или) иных заемных средств собственниками помещений в многоквартирном доме на проведение капремонта общего имущества. Подготовлен проект соответствующего постановления Правительства РФ.

Заемщиками выступают ТСЖ, ЖСК, жилищный или иной специализированный потребительский кооператив; лицо, уполномоченное решением общего собрания собственников помещений в многоквартирном доме, при непосредственном управлении; управляющая организация.

Все необходимые решения, в т. ч. о погашении займа, об уплате процентов, должны будут приниматься на общем собрании собственников помещений. Определяется содержание повестки дня.

Кредитную организацию предложено выбирать с учетом наиболее выгодных для заемщика условий привлечения средств.

Закрепляются положения о господдержке кредитования капремонта. Речь идет о субсидиях российским кредитным организациям на возмещение части затрат на уплату процентов, а также основного долга.

Источник

Региональный материнский капитал на ремонт жилья в 2021 году

Региональный материнский капитал на ремонт жилья предоставляется в отдельных регионах при рождении или усыновлении в семье третьего или последующего ребенка в соответствии с региональным законодательством.

Среди регионов, установивших на сегодняшний день возможность направления регионального материнского капитала (РМК) на ремонт жилья, – Республики Алтай, Бурятия, Калмыкия и Коми, Приморский, Камчатский и Красноярский края, Белгородская, Воронежская, Калининградская, Ленинградская, Магаданская, Мурманская, Нижегородская, Ростовская, Рязанская, Самарская, Тверская и Тульская области.

С Правилами направления средств регионального материнского капитала на ремонт жилья можно подробнее познакомиться в своем регионе проживания в разделе Региональный материнский капитал при рождении третьего ребенка.

При этом следует обратить внимание на разрешенные региональным законодательством виды ремонта: текущий или капитальный. В Белгородской области, например, допускается использование средств РМК на приобретение строительных материалов для строительства жилого помещения или ремонта жилого помещения по месту проживания ребенка.

Отдельным вариантом использования РМК отдельные регионы устанавливают улучшение бытовых условий проживания семьи:

  • строительство внутридомовых инженерных систем газоснабжения, водоснабжения, канализации;
  • подключение жилого дома к газораспределительным сетям, водопроводу, канализации;
  • строительство газопровода-ввода;
  • приобретение внутридомового газового оборудования.

Такие нормы в полном объеме или частично приняты в Республике Калмыкия, Краснодарском и Красноярском краях, а также в Воронежской, Курской, Ленинградской, Новосибирской, Омской, Оренбургской, Ростовской, Рязанской, Свердловской, Тверской, Тульской и Ульяновской областях.

В Республике Коми разрешено использовать региональный материнский капитал на переустройство и (или) перепланировку жилого помещения, а в Красноярском крае в 2015 году введена норма направления РМК на ремонт печного отопления и (или) электропроводки.

В Камчатском крае краевой материнский капитал можно направлять на ремонт жилых помещений лицам, проживающим в сельской местности, рабочих поселках и поселках городского типа.

Источник

Капремонт в кредит — кому это выгодно?

Проблема плохого технического состояния жилых зданий в России заставляет искать новые способы поиска денег на ее решение.

Кредитование капитального ремонта позволит собственникам проводить работы, когда нужно, а не когда подойдет очередь. О том, кто сможет стать получателем по такому кредиту и какими будут ставки, рассуждают эксперты.

Любая работа по капремонту жилого дома встает его собственникам в копеечку. Не менее 1 млн рублей — на замену лифта, еще столько же — на замену крыши. И это, по словам руководителя жилищного сектора направления «Городское хозяйство» фонда «Институт экономики города» Ирина Генцлер, в расценках 2013 года.

Иными словами, речь идет о деньгах, которые единовременно у собственников собрать не выйдет — только путем ежемесячных взносов, которые, накапливаясь, превращаются в серьезную сумму.

Читайте также:  Риски при капитальном ремонте скважин

«Но дело в том, что большая часть домов в стране, я сейчас не о Москве говорю, долго не ремонтировалась. То есть сроки прошли, но денег на ремонт ни у кого не было. Теперь эти дома очень срочно нуждаются в капремонте. Их много, и разом такой объем работ за счет ежемесячных взносов выполнить тоже невозможно», — заметила Генцлер.

Если проблему решает региональный оператор капремонта все дома ремонтируются из «общего котла» — согласно очереди. Для тех, кто решил копить на капремонт на специальном счете, ситуация иная.

«Когда мы понимаем, что реальная потребность в ремонте уже существует, но накопленных на спецсчете денег еще не хватает, жильцы встают перед выбором: продолжать копить или взять кредит, сделать ремонт, и этими же взносами расплачиваться за кредит», — отметила собеседница «Росбалта».

Как подсчитали в Фонде «Институт экономики города», ежегодный объем потенциальных платежей за капремонт в стране в целом составит 188 млрд рублей (реальный — около 85% от этой суммы). При этом по регионам сумма сильно зависит от ставки. Так, в Москве, где она установлена на уровне 15 рублей с «квадрата», можно получить 40,5 млрд рублей, а в Челябинской области со ставкой в районе 6 рублей за «квадрат» — меньше 5 млрд рублей, заметила исполнительный директор фонда Татьяна Полиди.

На спецсчета, по оценкам фонда, в целом по стране в год будет приходиться 32 млрд рублей.

В качестве целевой аудитории эксперты выбрали многоквартирные дома, построенные после 1970 года. Сегодня спецсчета есть у 147 тыс. таких домов.

По мнению Полиди, установленные в регионах ставки взносов при отсутствии накоплений позволяют привлекать кредиты на небольшой или частичный ремонт. Так, при сроке кредитования 5 лет средний размер кредита на ремонт пятиэтажки составит 450-750 тыс. рублей, в столице — 4 млн рублей.

«Если брать кредит на 10 лет при ставке 15 рублей с „квадрата“ и отсутствии накоплений, на ремонт 1 квадратного метра жилья придется 1 тыс. рублей. Для сравнения, Фонд ЖКХ в свое время тратил на ремонт „квадрата“ 3 тыс. рублей. При этом привлечение кредита через 10 лет накоплений позволит увеличить объем работ втрое», — подчеркнула она.

На самом деле, Минстрой РФ уже давно ведет подготовительную работу. Такие кредиты, по соображениям чиновников, должны выдаваться по более низким ставкам или субсидироваться. Но для этого нужны общие, всем понятные правила.

По словам Генцлер, сегодня многие банки пытаются разработать свою формулу такого кредита. Теоретически, они и сейчас могут предлагать «продукт», и уже это делают. Но в условиях плохо продуманного законодательства требования банков к заемщикам велики, процентные ставки, в которых заложены риски, высоки, а тех, кто хочет и может взять такой кредит — единицы. Например, по словам эксперта, один из крупных банков несколько лет назад всерьез обсуждал ставку в 30% годовых.

Первое, с чем предстоит определиться, так это с тем, кто может быть заемщиком. В отличие от стандартных потребкредитов, заемщиками здесь могут быть не сами граждане — физические лица, а лишь юридические: ТСЖ, ЖСК, уполномоченное общим собранием лицо или управляющая компания.

В этом и заключается проблема: собственники квартир владеют денежным потоком, из которого погашается кредит, но по закону не могут выступать созаемщиками, в то время как ТСЖ или УК берут деньги у банков, не имея при этом собственных ресурсов для погашения, и рассчитывая на деньги собственников.

Поскольку раньше ничего подобного кредитованию капремонта не было, то ни о какой кредитной истории речи не идет. Риски банкам предлагают оценивать с учетом собираемости взносов за капремонт — регулярных платежей из карманов собственников жилья.

В качестве залога могут выступать права на деньги со спецсчета.

По словам Косаревой, важно предусмотреть разные подходы к кредитованию для разных случаев. «Вряд ли мы сегодня и вообще сможем зафиксировать какой-то один правильный, оптимальный подход. Скорее мы можем рассмотреть веер возможностей, каждая из которых имеет свои преимущества и ограничения. В конечном счете, решающим звеном будут все равно банки. Жизнь покажет, какой из предложенных вариантов будет наиболее устойчивым.

На совещании в Минстрое я напомнила, что даже ипотека начиналась совершенно по-разному. Сбербанк годами выдавал кредиты с поручительством двух-трех лиц, и не использовал форму залога, или, по крайней мере, не опирался на нее. И только через много лет присоединился к всеобщему тренду, и сегодня занимает лидирующую позицию на этом рынке», — подчеркнула она.

По словам Генцлер, в России уже есть опыт кредитования капремонта — в Ростове, где работает региональный банк, который имеет опыт выдачи кредитов на капремонт ТСЖ. «Больше пяти лет назад они начали эту работу, и за это время выдано около 70 кредитов», — отметила она.

«Международная практика подсказывает, что кредитование капремонта — вещь эффективная. Но для этого государство должно отрегулировать вопрос льготных ставок и механизмов защиты собственников», — считает зампредседателя комиссии по ЖКХ ОП РФ Артем Кирьянов.

Читайте также:  Постановление правительства вологодской области по капитальному ремонту

Собеседник «Росбалта» особо отметил, что такие решения должны приниматься с учетом мнения реального большинства собственников, в то время как в России по-прежнему часто грешат подделкой протоколов общих собраний.

«Пока собственники не примут для себя очень отчетливого решения о том, что хотят брать кредит, не поймут, как он отразится на энергоэффективности дома, например, за счет качественного капремонта возрастет класс энергоэффективности здания и снизятся затраты на тепло, система не сработает, — считает эксперт. — В странах бывшего СССР, где государство изначально не брало на себя никакой ответственности за состояние жилых домов, например, в Эстонии, мы видим, что люди заинтересованы, берут кредиты, достаточно быстро их гасят, и выигрывают за счет снижения платы за коммуналку».

Эксперт считает, что доверять кредитование следует только ТСЖ, поскольку управляющие компании пока сложно назвать надежными структурами. «Ставка должна быть в районе 10-15% годовых, не больше. Правда, насколько это интересно банковской системе — пока вопрос», — заключил собеседник «Росбалта».

Директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков считает вопрос ставки решающим. «Очевидно, что речь пойдет о длинных кредитах — 20-25 лет. Даже по приемлемой ставке в 10% годовых собственникам придется переплатить в 2,5 раза от взятой суммы. При этом в расчете на длительный срок банкам такой продукт будет не выгоден. А если поднять ставку, он не будет востребован населениям», — резюмировал он.

Представитель Ассоциации российских банков, руководитель аппарата Совета представителей уполномоченных банков при мэре Москвы Игорь Логинов напомнил, что до внедрения программы капремонта в сегодняшнем виде во многих регионах действовали программы софинансирования. В Москве, например, городской бюджет софинансировал до 90% затрат на капремонт многоквартирных домов. По его мнению, теперь за счет тех средств, которые раньше выделялись на субсидирование, можно стимулировать кредитование капремонта.

«Насколько я знаю, сейчас планируется увязать программу кредитования капремонта многоквартирных домов с достижением какого-то эффекта по энергоэффективности. Если в результате капремонта будет достигнута экономия тепла условно на 10%, света — на 20%, тогда собственники смогут претендовать на получение субсидии — до 5 млн рублей, если я не ошибаюсь. Но это пока лишь проект, который готовится в Минстрое», — заметил Логинов.

По его словам, эта мера хоть и нужная, но основных проблем она не решит.

«Один из главнейших вопросов: кто будет нести риски невозврата кредита. Зарубежная практика знает несколько действенных механизмов. Первый — разрешить банкам накладывать ограничения на сделки с имуществом того собственника, который не платит взносы. Еще один вариант: пойти по пути, выбранному для кредитования малого бизнеса. Речь идет о создании гарантийных организаций. Для малого бизнеса, например в Москве, работает Фонд содействия кредитования малого бизнеса. Существует и федеральная структура. Нечто подобное могло бы быть создано и в части капремонта, и эта структура могла бы выступать поручителем в случае, если собственники решили взять кредит. Здесь также есть риск невозврата — 3-5%, но эти деньги фонд сможет взыскать с собственников, просто это потребует определенного времени, что для банков критично», — отметил эксперт.

Дальше возникает вопрос того, на кого оформлять кредит. ТСЖ, по мнению банковского сообщества, институт ненадежный. «Один человек из ТСЖ вышел, площадь, которую члены сообщества имели в здании, становится менее 50%, и ТСЖ перестает существовать. Юридическое лицо, на которое был оформлен кредит, исчезло, и что дальше делать банку — не ясно», — пояснил позицию Логинов.

Управляющим компаниям банкиры тоже не до конца доверяют: сегодня жители выбрали одну компанию, завтра — другую.

Наиболее надежным банкирам представляется сотрудничество с региональным оператором капремонта (законодательство предусматривает возможность отдать спецсчет ему в управление). Другое дело, что ему все это не нужно — у него и так в управлении до 90% многоквартирных домов.

«Когда несколько лет назад один из банков давал кредит на капремонт дома, юрист банка в сопровождении свидетеля обходил всех жильцов и собирал подписи, чтобы в случае неуплаты можно было привлечь их к суду. Но такая практика не может стать системной», — подчеркнул он.

Что касается ставок, представитель банковского сообщества пояснил, что они увеличиваются с учетом рисков, которые закладывает банк. Поскольку продукт новый, увеличиваются базовые ставки сильно. Для того, чтобы их снизить, государство должно отрегулировать спорные моменты и предложить какой-то общий алгоритм, чем сейчас и занимается Минстрой.

«Один мой приятель как-то сказал: в России и пяти лет не проходит без какого-либо катаклизма. Плохо верится, что через 25 лет честных накоплений можно будет сделать качественный ремонт дома, что деньги не потеряются, не обесценятся. Я бы предпочел 2-3 года копить, сделать капремонт, а потом расплачиваться по кредиту, понимая, что дом уже отремонтирован», — рассказал Логинов.

Правда, пока, по словам собеседника «Росбалта», каких-то перспектив взрывного роста кредитования капремонта в силу объективных причин в Ассоциации российских банков не видят.

Источник